Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Как не платить проценты по кредиту банку». Кроме того, ниже Вы можете задать свой вопрос и получить бесплатную онлайн консультацию юриста.
В любом случае, даже если имеется законное право воспользоваться страховкой, заемщик обязан вносить ежемесячные платежи по кредиту или просить банк о предоставлении кредитных каникул, до тех пор, пока страховая компания не примет на себя обязательства плательщика. Период страховых споров может быть очень долгим и дойти до судебных разбирательств, потому банки не говорят заемщикам о возможности закрытия кредита по страховому случаю. Им гораздо легче получить долг с заемщика, чем со страховой организации. Добровольно кредитные организации прибегают к этому способу только в случае смерти должника и невозможности взыскания долга с его наследников.
Третий вариант предоставляется реже. Чаще всего разрешается выплачивать только проценты. Но не исключена возможность договориться с банком об индивидуальных условиях. Что делать, если есть просрочка и нечем платить кредит? Как проходит суд с банком, если имеются долги? Можно ли не платить кредит вообще и как это сделать законно?
Содержание:
Как законно не платить кредит, если долг передан коллекторам?
Выплата долга по страховке. Зачастую при оформлении кредита составляется страховой договор, который касается случаев утраты трудоспособности заемщиком. Поэтому при возникновении страховых обстоятельств по закону все обязательства по выплате займа будут возложены на страховую контору.
Если ваш долг по кредитному договору был передан коллекторскому агентству, и если вы хотите законно не платить как кредит и проценты по нему коллекторам, то у вас всего пара способов для этого:
- В судебном порядке оспаривать правомерность уступки банком долговых обязательств коллекторскому агентству. Вопрос о законности подобных уступок длительное время был спорным, так как коллекторские агентства – это организации, у которых нет законных полномочий на осуществление банковских операций. Тем не менее, Верховный суд РФ в постановлении от 28.06.2013 №17 признал, что банки имеют право уступать долги по кредитам коллекторским агентствам. При этом есть одно важное правило — передача долгов заемщика коллектору возможна лишь в том случае, если в договоре между заемщиком и банком отдельным пунктом такое условие оговорено. И если ваш долг передан коллекторской фирме, мы советуем детально изучить договор с банком на предмет наличия данного условия. В случае если такой пункт отсутствует в договоре кредитования, вы можете смело подавать исковое заявление в суд о признании уступки долга противозаконной и уже по закону не платить кредит и проценты коллекторам.
- Должник может обратиться за помощью к антиколлекторским фирмам, которые уже довольно давно работают на рынке услуг. Опираясь на конкретную ситуацию, помощь антиколлекторов действительно может стать продуктивной для должника. К примеру, сотрудники таких фирм, обладая юридическим образованием и богатым опытом и судебной практикой по соответствующим делам, могут провести анализ договора между банком и заемщиком, изучить соглашение о передачи долговых обязательств коллекторам и прочие документы на предмет наличия веских оснований для их обжалования в судебном порядке. Наряду с этими процедурами, они произведут оценку правомерности действий коллекторской фирмы по истребованию долга, так как ни для кого не является секретом, что эти организации часто пользуются приемами, которые нарушают права граждан, а то и вовсе уголовный кодекс. К примеру, речь идет о звонках родственникам заемщика, сообщение работодателю о том, какой долг имеется у заемщика и так далее. Если такие случаи имеют место, то у должника есть законные основания для подачи жалобы в прокуратуру на действия коллекторов.
Самый простой и совершенно законный способ не платить проценты — использовать кредитную карту со льготным периодом кредитования. Обычно этот период составляет 30–50 календарных дней, и для того чтоб не платить проценты, нужно только успеть в течение этого срока вернуть банку сумму основного долга. Если же заемщику не удается уложиться в этот период, автоматически начинается начисление процентов.
Можно попробовать расторгнуть кредитный договор с банком. Добровольно банк на это не согласится, придется доказывать свое право в суде.
Данный способ не избавит гражданина от долговых обязательств совсем, но поможет расплатиться со старым кредитом и при этом уменьшить ежемесячную долговую нагрузку.
Одобрение или отказ этой процедуры происходит по анализу доходности должника, и его способности сотрудничать. Но чаще реструктуризация на определенный период одобряется, т.к. взыскание для финансового учреждения менее выгодно. Такой временной отрезок именуется льготным периодом.
Нередко приходится брать еще один кредит, чтобы погасить предыдущий, или для выкупа имущества в ломбарде. Обрастая новыми займами, в определенный момент приходит понимание несостоятельности. Проценты по просрочкам платежей возрастают. Как не платить долги по кредитам в безвыходной ситуации, например, при временной потере трудоспособности или основного кормильца семьи?
Сложная финансовая ситуация — не повод для отчаяния и самоустранения от проблемы. Всегда есть варианты, чтобы решить ее:
- Прежде всего, нужно знать свои права. Сотрудники финансовой организации или коллекторного агентства не могут применять методы давления и угроз (по телефону или адресно), затрагивать родственников (они не обязаны оплачивать чьи-либо займы) и отбирать собственность (кроме приобретенной на заем или заложенную под него, и то по решению суда).
- Тщательно изучить документы на предмет прав со стороны заимодавца. Нарушение прав потребителя и злоупотребление ими кредитора – веское основание для обращения в судебные органы или прокуратуру.
- Не прибегать к сомнительной помощи и рекомендациям, особенно к тем, что ведут по скользкой дорожке.
- Держать руку на пульсе и не увеличивать размер задолженности.
- Воспользоваться законными методами, способными решить данную проблему.
Многие банки, рассматривая проблему невозвратных денег, используют традиционную методику:
- На заемщиков оказывают разные формы психологического воздействия. Фиксируйте переговоры с банком (запись на диктофон телефонных звонков, собирайте письменные доказательства, если способы воздействия превышают допустимые нормы).
- Начинаются судебные тяжбы, на этот период имущество должника находится под арестом. Не доводите, по возможности, до данной фазы. Скорее всего, разбирательства обратятся не в вашу пользу, особенно когда есть что терять.
- Приводится в исполнение судебное постановление. Не доводите до того, чтобы у семьи отняли последнее нажитое имущество, это не лучший способ проверять, что будет, если не платить кредит банку вообще. На последнем этапе судебные приставы изымают ценное имущество заемщика в пользу банка.
Рассматривая способы снижения процентов по кредиту, надо сказать и о процентах, начисляемых банком за просрочку внесения очередного платежа. Такие проценты называются неустойкой. Снизить размер неустойки можно в судебном порядке, если суд придет к выводу о его явной несоразмерности допущенному нарушению. Но здесь есть один важный момент: когда сумма разового платежа будет уменьшена, возрастает итоговый размер переплаты по процентам.
Можно ли и как уменьшить платежи по кредиту?
Мы продолжаем многогранную тематику финансовой несостоятельности (банкротства). В новой статье я постараюсь ответить на вопрос, что будет, если не платить по кредитным счетам.
При передаче дела в суд в отношении неуплаты кредита у многих заемщиков возникает вопрос можно ли не платить кредит банку при инициировании судебного разбирательства. Даже при подобном развитии событий существуют шансы отыскать аргументы в пользу того, чтоб отказаться от выплаты как самого долга, так и насчитанных по нему процентов. Одновременно с этим, стоит помнить о том, что такие меры, несмотря на снижение размера ежемесячных выплат, приведет к росту процентной ставки, что в итоге приведет к большей переплате.
Когда человек берёт деньги в долг, он примерно представляет себе, как будет их отдавать – отчислять определенный процент с зарплаты, погашать кредит досрочно с дополнительных доходов и т.д. Так, страховщик может покрывать как все обязательства по кредиту, так и только основной долг перед банком, не включая оплату процентов.
При уплате взносов по кредиту многие заемщики сожалеют не столько о необходимости возврата суммы основного долга, сколько об уплате процентов за пользование деньгами. И в ряде случаев размер процентов по кредиту действительно можно свести к минимуму или вовсе избежать их уплаты.
Если совершенно нечем платить долг, нужно сразу прийти в банк и честно рассказать об этом, а не скрываться. С заимодавцем можно договориться о кредитных каникулах, что выгодно для обеих сторон. Но процедура не бесплатная. Речь идет о периоде, когда заемщик перестает платить совсем или начинает выплачивать только часть долга. Есть несколько вариантов:
- придется платить оговоренный процент от ежемесячного взноса;
- выставляется фиксированная, подъемная для клиента, оплата;
- дополнительная сумма вкладывается в общую цифру по кредиту, а во время этих каникул ничего платить не нужно.
Судебные меры за неуплату кредита
Кроме того, при получении любого вида кредита можно минимизировать затраты на уплату процентов, если вернуть сумму долга досрочно. Ведь заемщик вправе это сделать уже в течение первого месяца после получения кредитных средств, и чем раньше он вернет банку основную сумму долга, тем большей экономии на процентах добьется.
Деньги, взятые в банке и потраченные на аппаратуру, мебель или другие потребности, возвращают с большой выгодой – через тело кредита, проценты и штрафные выплаты, низко оцениваемое имущество. Часто в судебной тяжбе о банковских кредитах заемщики проигрывают, неся внушительные потери.
Один мой близкий друг попал в неприятную ситуацию — взял кредит и просрочил платеж. Поэтому я не понаслышке знаю, что может предпринять банк в таких ситуациях.
Также есть вариант оформления нового кредита с меньшим процентом для полного погашения предыдущего займа. Такой метод хоть и не сможет полностью лишить заемщика его долговых обязательств, но он даст возможность сократить размер переплат.
Способ, как не платить проценты по кредиту в МФО
Публикация будет полезна всем, кто хотя бы раз брал кредит в банке, а также тем, кто собирается сделать это в ближайшем будущем или отдаленной перспективе. Знать, что происходит в случае неуплаты долга, необходимо каждому, кто имеет дело с кредитами.
Довольно часто при невыполнении условий кредитного договора долг заемщика перед банком передается коллекторским организациям, которые впоследствии занимаются истребованием денег с должника. В таких условиях важно выяснить, как не платить кредит законно при его переходе коллекторам:
- Как перестать платить кредит на законных основаниях если он был передан банку сторонним коллекторским агентствам? Сперва рекомендуется попытаться оспорить законность оснований переуступки кредита через суд. Продолжительно время с юридической точки зрения подобный процесс переуступки считался противозаконным. Это было связано с тем, что коллекторские компании не имеют лицензии на ведение банковской деятельности. При этом согласно постановлению Верховного суда РФ, банковские организации имеют право на передачу кредита коллекторским организациям, но лишь при условии, что данный аспект указан непосредственно в самом долговом соглашении. Исходя из данного фактора, при установлении обстоятельств передачи кредита коллекторам, сперва необходимо детально изучить все пункты кредитного договора. Лишь в этом случае имеет смысл подача в суд по факту признания такой переуступки в качестве незаконного действия;
- Обращение к специальным агентствам, что занимаются противодействием коллекторским организациям. Подобные агентства уже продолжительное время работают на околофинансовом рынке. Исходя из ситуации, помощь таких фирм может принести не малую пользу самому заемщику. Эксперты таких организаций помогут изучить все пункты кредитного договора, что даст возможность отыскать основания для подачи судебного иска. Также эксперты приведут глубокий анализ действий сотрудников коллекторских компаний. В этом случае нужно понимать, что зачастую коллекторы для истребования долга используют неправомерные действия, которые грубо нарушают действующее законодательство. При обнаружении фактов незаконных действий со стороны коллекторов официально появляются основания для написания жалоб в прокуратуру и другие правоохранительные органы.
Можно ли и как уменьшить платежи по кредиту, интересует многих заемщиков, не желающих или не имеющих возможности своевременно и в полном объеме вернуть долг банку или погасить начисленные проценты. О том, что можно сделать для того, чтобы снизить расходы на уплату кредита, и в каких случаях можно обойтись вообще без уплаты процентов по кредиту, пойдет речь в этой статье.
Как законно не платить кредит, если банк уже подал в суд?
Вернуть способность клиенту выплачивать долговые обязательства поможет отдельный вид договора – реструктуризация, так называемая отсрочка. Финансовая организация также заинтересована, поэтому пересматривает как, когда и сколько заемщик должен начать платить, чтобы ему было удобно и при этом возвратить деньги структуре, хотя бы основную их часть.
Такой способ можно использовать в том случае, если возникли определенные материальные трудности, к примеру, потеря работы. К письму заемщик обязан приложить документы, которые будут подтверждать указанные материальные трудности. Сама отсрочка заключается в том, что должник каждый месяц на протяжении оговоренного срока будет выплачивать держателю кредита только проценты, а не сумму основного долга. Таким образом сумма взноса, уплачиваемого ежемесячно, снизится. Если говорить о реструктуризации долга, то заемщику будет увеличен срок кредитования, который приведет, соответственно, к уменьшению суммы ежемесячного платежа по кредиту. Данные способы подходят только в том случае, если материальные трудности должника носят кратковременный характер.
После рассмотрения дела инстанциями судебные исполнители (служба приставов) включаются в исполнение требований банка по возврату средств. На этом этапе идет принудительное возвращение денег банку. Постановлением суда определяется фиксированная сумма. Если есть серьезная причина для неуплаты (форс-мажор), клиент банка освобождается от штрафов и растущих процентов. Часть одежды, обуви и необходимого имущества оставляют членам семьи заемщика при конфискации.
Неслучайно этот пункт стоит в конце списка. Несмотря на то, что многие юристы предлагают заемщикам с легкостью расторгнуть отношения с кредитной организацией, объявив себя банкротом, этот путь не так прост и не так выгоден для должника.