Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Что включает комплексное страхование при ипотеке». Кроме того, ниже Вы можете задать свой вопрос и получить бесплатную онлайн консультацию юриста.
Несмотря на то, что в данный момент цены на недвижимость преимущественно растут, ситуация в любой момент может измениться и тогда жилье, купленное по ипотеке, подешевеет. Страхование ответственности снижает риски, как для заемщика, так и для банка: если в случае определенных обстоятельств банк будет вынужден продать заложенную квартиру, и вырученных денег не хватит для погашения кредита, на помощь заемщику придет страховая компания. Кроме того, кредит, защищенный такой страховкой, является более надежным, а значит и более доступным – особенно в случае совсем небольшого первоначального взноса (менее 30%). В отличие от прочих страховых взносов, которые заемщик выплачивает ежегодно, страхование ответственности оплачивается единовременно при заключении ипотечного договора.
Наши специалисты помогут вам не только при заключении договора страхования, но и в период его действия и окажут должную поддержку практически по любым вопросам.
Приобретая квартиру в кредит, следует быть готовым к тому, что оформляется страхование квартиры по ипотеке. Рассмотрим, какие риски могут быть включены в бланк страхования квартиры и где выгодно купить защиту. Отдельное внимание уделим тому, как быстро и бесплатно узнать цену страховки по ипотеке, не обращаясь в офис.
Содержание:
Программа рисков: поименно по договорам комбинированной страховки
Ст. 935 ГК РФ гласит, что любой человек может застраховать свою жизнь и здоровье только на добровольных началах, но никак не по принуждению.
Кроме того, заключение договора страхования гарантирует заемщику уверенность в завтрашнем дне и поддержку со стороны страховой в случае наступления форс-мажорных ситуаций. Для банка-кредитора, преимущества состоят в получении гарантий от СК в своевременном возврате средств; минимизации рисков, связанных с невыплатой ипотечного кредита заемщиком; минимизации рисков потери права собственности (титула).
Желаю, чтобы вам никогда не пришлось воспользоваться своим полисом. Поэтому давайте перейдем к вопросу стоимости. Сколько стоит застраховать себя и свое имущество?
При этом, как правило, удорожания кредита не происходит: банки положительно относятся к заемщикам, страхующим ответственность, и нередко идут на снижение процентной ставки по кредиту на 1-2 пункта.
Во-первых, оно не является обязательным. Во-вторых, максимальная стоимость полиса обычно варьируется в пределах 0,5-1,5% от суммы кредита. Однако необходимо помнить, что комплексные программы ипотечного страхования покрывают не все риски. Так, действие программы не распространяется на умышленное причинение ущерба имуществу или физическому состоянию страхователя.
Отдельным пунктом в этом списке может идти полис страховки ответственности заемщика. В рамках такой программы можно застраховать расходы на полное закрытие остатка долга после реализации залогового имущества. По закону в договоре может указываться сумма строго в диапазоне от 10 до 50% стоимости квартиры или коммерческой недвижимости.
И ее наличие весьма обосновано. Естественно, что для банковской организации тот клиент, который максимально ответственно подходит к страховке, является выгодным, ведь если заемщик утратит платежеспособность и свою недвижимость вместе с этим, то банк все равно получит все свои деньги от страховщиков и ничего не потеряет.
Особенности комплексного страхования
Всего за одну минуту вы можете рассчитать и сравнить тариф по страхованию грузов, ответственности, имущества, транспорта, жизни и много другого.
Сами платежи клиент будет обязан выплачивать раз в год. А страховым случаем будет являться пожар, затопление, взлом и ограбление, прочие противоправные манипуляции каких-то третьих лиц, взрывы и катаклизмы. Кроме этого, можно застраховаться от вдруг возникшей неплатежеспособности по уважительной причине, банк это тоже одобрит и пойдет вам навстречу. Давайте подробнее выясним, что же такое страховка ипотеки.
Тарифы у всех страховщиков разные. Анализ сайтов компаний показал, что лишь на некоторых есть калькуляторы, по которым можно самостоятельно рассчитать стоимость полиса. По остальным придется узнавать по телефону или отправлять заявку.
Невозможно со 100% уверенностью спрогнозировать свои доходы на ближайшие несколько лет, ведь с человеком может произойти все что угодно. Никто не застрахован от несчастных случаев, потери регулярного дохода или трудоспособности — на этот случай страховые компании предлагают специальную опцию на случай потери трудоспособности. Титул же представляет собой программу страхования на случай перехода недвижимости во владение третьих лиц по тем или иным законным основаниям.
Ипотека – этодовольно ощутимый период в жизни, занимающий несколько лет (а иногда и десятилетий). Каждому, кто покупает квартиру в кредит, важно сохранить нервную систему и душевное равновесие на все эти годы. И самый простой способ это сделать – подобрать оптимальный комплекс страховых услуг.
Не все клиенты знают, обязательно ли приобретать страхование квартиры по ипотеки или можно сэкономить. Страхование ипотечной квартиры – это обязательное требование, которое утверждено законом. Однако важно учитывать, что клиент должен оформить только обязательный договор.
Если обратиться к существующей судебной практике по делам, связанным со спорам с кредитными организациями, то обязательство заемщиков страховать свою жизнь и здоровье признается злоупотреблением свободой договора. В подобных делах суды, как правило, встают на сторону клиента, а не банка. При оформлении ипотечного кредита банки часто требуют от клиента застраховать не только приобретаемую недвижимость, но и титул, а также свою жизнь и здоровье.
В первых четырех рисках срок исковой давности составляет три года, когда по последнему 10 лет. В результате этого финансовые организации рекомендуют оформлять титульное страхование по ипотеке как минимум на 3 года.
Особняком стоит такой тип страхования, как страхование ответственности заемщика по кредитному договору. В большинстве случаев решение вопроса о необходимости такой страховки остается на усмотрении заемщика, но в некоторых случаях страхование ответственности может быть обязательным. Например, если при оформлении ипотеки первоначальный взнос не превышает 10%. Страхование ответственности — это защита от ситуации, в которой денежных средств, вырученных в результате продажи заложенной недвижимости, не хватит для погашения задолженности по кредиту. В целом, это очень удобный способ сбалансировать ответственность между заемщиком, банком и, так сказать, макроэкономической ситуацией в стране и мире.
Напомню, что титульное страхование целесообразно применить только к объектам ипотеки на вторичном рынке. И основными документами в этом случае являются судебные (исковое заявление, решение суда).
На сайте представлены онлайн калькуляторы практически по всем видам страхования с выдачей предложений от ведущих страховых компаний России.
Где застраховать себя и свой объект недвижимости? И где это сделать дешевле? Вот основные вопросы, которые возникают перед каждым ипотечным заемщиком.
Комплексное страхование ипотеки — это обязательная процедура, направленная на снижение потерь при порче имущества, которое приобретается или отдается в залог, а также на создание безопасности для кредитора и заемщика с помощью предотвращения невыплаты долга.
Титульное страхование – это добровольный договор, который защищает от потери прав собственности на приобретаемое имущество.
Однако банки всегда стремятся минимизировать собственные риски, поэтому зачастую обязывают клиентов дополнительно страховать свою жизнь и здоровье, а также юридическую чистоту приобретаемой недвижимости.
Далее рассмотрим, какие продукты и риски готовы предложить страховщики для ипотеки и что оформляется обязательно и добровольно. В Законе №102-ФЗ не содержится условий обязательного страхования титула (риска утраты права собственности в результате двойных продаж или мошенничества) или здоровья и жизни заемщика.
Заключение договора комплексного ипотечного страхования имеет целый ряд преимуществ как для заемщика, так и для банка, выдавшего ипотечный кредит. В частности, для заемщика, являющегося страхователем, преимущества заключаются в следующем:
- Оперативное принятие решения в отношении оформления договора;
- Сниженная процентная ставка по кредиту;
- Минимальный первоначальный взнос;
- Лояльное отношение банка к предоставлению ссуды;
- Гарантированное и своевременное финансовое возмещение при наступлении страхового случая.
Подготовьте подтверждающие документы. Перечень у каждого страховщика свой. Это медицинские карты и справки, акты о несчастном случае, свидетельство о смерти, документы из органов МВД и т. д.
Ипотечное страхование – это неизбежная потребность заемщика. Без него положительного ответа от кредитора не будет. Потому разобраться в том, как работает эта программа защиты (прежде всего заемщика, хотя настаивает на ней банк) необходимо каждому покупателю жилья (офиса) в кредит.
В первую категорию попадает страхование всевозможных несчастных случаев, чрезвычайных происшествий и преступных деяний со стороны третьих лиц, которые могут повредить застрахованное имущество или уничтожить его. Однако, каждое обстоятельство рассматривается конкретно в условиях договора, и СК может не предполагать выплаты по тем или иным обстоятельствам.
Страхование залога — это тоже важный шаг, ведь если с залогом что-либо случится, то вам придется компенсировать это кредитору, а это вряд ли будет возможно. Особенно это важно, если в оформлении ипотеки фигурирует материнский капитал.
Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Роскомнадзором, свидетельство Эл № ФC77-50166 от 15 июня 2012. Главный редактор — Сунгоркин Владимир Николаевич. Шеф-редактор сайта — Носова Олеся Вячеславовна.