Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Страховку по кредиту получить». Кроме того, ниже Вы можете задать свой вопрос и получить бесплатную онлайн консультацию юриста.
Тема будет интересна для всех! И тем, кто брал кредит, и тем, кто собирается, и тем, кто категорически не приемлет займы. Никто не застрахован от необходимости взять кредит в банке, а банковский долг всегда приходится отдавать с процентами!
Так, при обращении клиента в первый месяц после оформления страховки, выплачивается 100 % денежной суммы, в период до 3 месяцев – 75 % и т. д. Может существовать и другой механизм выплаты: в зависимости от неиспользованного времени страхования.
Если вы обращаетесь за кредитом в банк, то Вы, скорее всего, не получите на руки одобренную сумму кредита – с вас удержат страховую премию. Почему так происходит? Давайте разберемся.
Содержание:
Порядок выплаты: варианты развития событий
К необязательным видам страхования относится страхование жизни и потери трудоустройства, титульная страховка, защита от финансовых рисков и прочее. Стоит учесть, что услуга страхования законна, ведь она относится к категории дополнительных опций и предлагается дополнительно (по желанию). У клиента имеется право не оформлять такую услугу. Если речь идет об обязательном страховании, но клиент отказывается его оформлять, кредит не выдается.
Страховать залоговое имущество кредитор будет обязан. Обходится без сотрудничества с конкретным страховщиком. Займополучателю даётся право личного выбора СК, после подписания договора документ предоставляется кредитодателю. На практике дело с потребительскими кредитами обстоит иначе, нередко соглашения подписываются с определённой СК. У некоторых учреждений есть свои страховые фирмы (пример — Сбербанк).
Если оставить в стороне юридические термины и определения, страховка по кредиту — это снижение риска невозврата заемных средств банку.
В зависимости от того, какой именно риск страхуется, принято выделять такие виды кредитного страхования: на случай смерти или нетрудоспособности заемщика; на случай потери заемщиком работы; ответственности заемщика за невозврат кредита ; риска непогашения кредита для банка; имущества, передаваемого в залог; экпортных кредитов и т.д. Обязательно или нет Нежелание многих заемщиков заключать, наряду с кредитным, еще и договор страхования, вполне понятно. Ведь это увеличивает сумму долга, а значит и ежемесячные выплаты. С другой стороны, условия о различных видах страхования уже могут быть включены в стандартный кредитный договор. Насколько законны такие действия банка? То есть страхование потребительского кредита обязательно или нет?
Возврат при досрочном погашении кредита
Банкиры, купцы, ростовщики, да и просто обычные люди, как только у них появляются финансовые накопления, тут же пытаются обезопасить их от постороннего посягательства. А уж если дают излишки взаймы! — «Когда отдашь? Какие проценты? А что в залог? А если не вернешь?».
Правила действительны при подписании физлицом соглашения с СК. Финструктуры начали реализовывать вспомогательные услуги в пределах колдоговора, а это под правило о возврате денежных средств за две недели не подходит. По факту страхует банк, займополучатель сотрудничает с ним.
Данная ситуация возможна, если заемщик выплачивает кредит спустя 1 – 2 месяц после его получения. Банк (или страховая фирма) могут удержать из суммы страховки (но не всегда) лишь небольшие средства за оформление договора страхования. Все зависит от условий, прописанных в договоре.
Банк, выдавая кредит, рискует не получить обратно свои деньги. Не берем во внимание злостных неплательщиков. Но жизнь такова, что в любую минуту можно стать инвалидом, потерять работу. Один из способов минимизации подобных рисков — покупка страховки.
Судебные издержки должен будет заплатить заемщик, в последствии при удовлетворения иска, издержки взлагаются на проигравшую сторону. В свою очередь заемщик заинтересован в сохранении «хороших отношений» с кредитором, своего имущества и доброго имени. При наличии полиса он может рассчитывать на облегчение кредитной нагрузки в случае экстренной ситуации. На этом вопрос, зачем нужна страховка по кредиту, можно считать рассмотренным.
Всего же есть два случая, когда страхование является обязательным при заключении кредитного договора: страхование заложенной по договору об ипотеке недвижимости от утраты и порчи; ОСАГО при автокредите. Положения об обязательности данных видов защиты интересов бака и заемщика прописаны в законе. Все прочие виды — дело формально добровольное. Однако, обязательность некоторых из них может прописано в условиях самого банка, например, КАСКО или страхование жизни заемщика. Поскольку, в отличие от тех стран, где кредитное страхование существует давно, в возврате своих средств в России больше заинтересованы банки, то они предлагают своим клиентам различные бонусы за заключение страхового договора.
Передать заявление на возврат страховки по кредиту, сопутствующую документацию лично в СК либо заказным письмом по Почте России. Заявка пишется в двух экземплярах. Представитель СК поставит на запросе отметку о приёме. Образец заявления есть в сети.
Как вернуть после выплаты кредита
К счастью, таких фраз не услышишь в банке, когда берешь кредит. Словесные подтверждения финансисты заменяют письменным договором займа.
Стоит учесть, что после оформления договора опция страхования вступает в силу. Это значит, что заемщик получает на руки меньшую сумму — за вычетом тех денег, которые уже пошли в оплату страховщику. Инструкция по возврату средств ничем не регламентируется, поэтому операция может осуществляться через офис страховщика или банковского учреждения.
В начале лета 2016 года ЦБ РФ, который контролирует в том числе рынок страхования России, заявил о возможности возврата полиса и получения уплаченных средств обратно. Для удобства определен срок, в течение которого за страхователем остается право передумать и прийти за деньгами. В 2018 году упомянутый срок расширился до двух недель, а процесс возврата не растягивается больше, чем на 10 суток. Приведем инструкцию, как получить деньги за страховку по кредиту, и в каких случаях это реально.
Сюрприз ожидает, когда вы, сопоставив указанную в договоре сумму выданного кредита и фактически полученную, увидите очевидную разницу, которая в денежном эквиваленте выплачена не будет. Банк сделает все необходимые переводы скрыто, выдав клиенту кредит на желаемую сумму, а страховую премию переведет в доход банка. Иллюзия застрахованного кредита будет преподноситься вам как благо для самого клиента, а не косвенное увеличение процентной ставки за счет навязывания дополнительной услуги. Страхование ипотечного кредита — обязательно или нет? Что такое страхование потребительского кредита для физических лиц? Как происходит расторжение договора по кредиту и возврат страховки?
Не совсем, ведь в возврате полученных в долг средств заинтересован и заемщик. В случае невозможности это сделать, он может потерять часть своего имущества, чтобы возместить банку ущерб. А страхование позволит ему, при наступлении оговоренных в договоре условий, погасить долг за счет страховых выплат. Следовательно, страхование кредита — это способ защиты интересов обеих сторон кредитных отношений на тот случай, когда по какой-либо причине обязательство по уплате долга и процентов за пользование кредитом не могут быть выплачены.
Сроки возврата страховой премии зависят от правил, принятых в конкретном банке. Обычно время, отводимое на рассмотрение претензии и выплаты денежной суммы, составляет около 1 месяца.
Возврат страховки по кредиту
Все виды страхования делятся на две большие группы: обязательное и добровольное. При этом, виды обязательного страхования устанавливаются на уровне федеральных законов. А добровольное может быть рекомендовано, но отказ от него не должен повлечь каких-либо неблагоприятных последствий для отказавшегося. На практике же отказ от добровольного страхования зачастую приводит к тому, что кредит так и не будет выдан. Разумеется, причина будет названа другая, но результат все же будет отрицательным. Или же такому заемщику предложат иные, менее выгодные для него условия. Доказать свою правоту можно и в суде, но решаются на это далеко не все.
До недавнего времени вопрос решался просто: нет полиса — нет купюр. Сложнее всего приходилось тем, кто покупал квартиру или машину. Их заставляли страховать и предмет залога, и свою жизнь и здоровье. Это же относилось к созаемщикам и поручителям. В случае ипотечного договора дополнительно страховался титул.
Выяснив, какую сумму вы хотите получить на руки, рассчитав и озвучив примерный размер ежемесячного платежа (ведь вы будете в первую очередь ориентироваться на то, сколько вам отдавать из своего дохода в месяц), сотрудник банка оформит заявку на сумму больше, чем Вы запросили. И в случае одобрения запрашиваемой суммы, на руки вы получите ожидаемую сумму, а в кредитном договоре будет фигурировать бОльшая сумма.
При оформлении кредита клиенту предлагается страхование, которое бывает двух типов — обязательное и добровольное. К первой категории относится КАСКО (при оформлении автокредита) и страховка жилья (при получении ипотечного займа). Все остальные услуги страхования касаются категории добровольных услуг. Кроме того, по законодательству допускается возврат страховки по кредиткам, различным видам займов (товарным, наличным), а также другим программам.
Главное — привлечь внимание на предложение, а уговорить клиента — работа менеджера. В ходе беседы будет сделан акцент на преимущества, а о «подводных камнях» сотрудник банка умолчит или скажет, что они не существенны. К таким упущенным важным моментам будет отнесено и увеличение суммы запрашиваемого кредита на сумму страховой премии. Как отмечалось выше, на возврат денег уходит до двух недель. При этом обращаться в судебный орган и затевать длительное рассмотрение дела нет необходимости.
Средства поступят в распоряжение заявителя за 10 суток после приёма документации СК. Деньги перечисляются на счёт клиента по записанным в заявке реквизитам. Через 10 дней, если возврат сделан не был, кредитополучатель вправе обратиться в суд, дабы расторгнуть договор страхования, возвратить деньги. Нужно приложить экземпляр заявления с отметкой о приёме документации.
Возврат при потребительском займе
Иногда банк (страховщик) может потребовать излишне большую сумму за администрирование договора страхования. В этом случае для выяснения истинного положения дел лучше обратиться к судебному разбирательству.
Возмещения страховых затрат по колдоговорам в период охлаждения нет. Это практикует ПАО ВТБ. Судя по отзывам пользователей в сети, вернуть страховку по кредиту Ренессанс кредит отказывается вообще. Что практикует Альфа, ОТП, Совкомбанк, Русский стандарт, Тинькофф, Восточный экспресс, уточняется в телефонном режиме с представителями контакт-центров клиентской поддержки.
В ряде ситуаций страхование в суммарном выражении стоило больше, чем проценты за период кредитования. Ситуация усложнялась, если задолженность гасилась досрочно. Возврат переплаты происходил через суд.
Таким образом, кредитор защищает свои интересы, заодно делая это и за вас. Застраховывая кредит, вы гарантируете банку возврат выданных финансовых средств! Единственное «но» — делается это за ваши кровно аккредитованные деньги. Причем порой составляются такие договоры, что заемщик и не догадывается, «за чей счет банкет».