Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Инвестиционное страхование жизни». Кроме того, ниже Вы можете задать свой вопрос и получить бесплатную онлайн консультацию юриста.
Банки активно предлагают инвестиционное страхование в качестве альтернативы депозитам, ставки по которым снижаются. Вкладчики переводят деньги в полисы ИСЖ, которые работают как страховка жизни и одновременно позволяют заработать дополнительный доход благодаря инвестированию взносов клиента на фондовом рынке.
ИСЖ позволяет получить прибыль, при этом риск потерь минимален. Однако, размер дохода напрямую зависит от выбранной программы инвестирования. Она может оказаться убыточной. Чтобы не попасть в неловкую ситуацию, следует внимательно изучить интересующий сегмент, прибегнуть к услугам финансового консультанта.
Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – это возможность заработать на долгосрочном вложении денег. Такой вид страхования оформляется в виде полисов со сроком действия 3-5 лет. В это время деньги вкладываются банком в конкретный биржевой индекс. Его рост определяет потенциальную выгоду застрахованного человека. Кроме того, жизнь инвестора страхуется на весь срок действия полиса.
Содержание:
Плюсы и минуты страхования жизни по НСЖ, ИСЖ
Средства, размещенные по программе инвестиционного страхования жизни, не застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В случае отзыва у страховой компании лицензии на осуществление страховой деятельности, страхователю не гарантирован возврат вложенных средств.
Страхование в Российской Федерации, согласно гражданскому законодательству, принято разделять на имущественное, защищающее от всех рисков причинения у …
По сути ИСЖ объединяет в себе услугу страхования жизни и инвестирование в различные финансовые активы. За счет последнего, как раз и достигается доходность операции. Ведь вложенные деньги клиента направляются управляющей компанией на покупку высоколиквидных активов, таких например как, золото, облигации, акции крупных компаний и т.п.
Условия участия в программах ИСЖ
Потенциальная доходность программ ИСЖ может быть выше, чем у вкладов. Состоятельные инвесторы покупают ИСЖ как защитный инструмент с дополнительным доходом. Клиент может зафиксировать промежуточную прибыль в случае изменения конъюнктуры рынка, многие страховщики предоставляют возможность забрать ее, сохранив первоначальный взнос. Полис не считается имуществом; полученный по нему доход не декларируется, если не превышает средневзвешенную ставку рефинансирования за весь период страхования. Доход от ИСЖ не оспаривается в судах и не может быть изъят третьими лицами. При разводе, разделе имущества или предъявлении претензий со стороны бизнес-партнеров или кредиторов инвестор получит деньги в полном объеме.
По результатам первого полугодия 2016 года сборы по страхованию жизни показали значительный рост. Основным драйвером роста стал сектор банкострахования, но в отличие от прошлых лет не за счет страхования, вмененного при получении кредита, а за счет инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Многими банками такой страховой продукт предлагается в качестве альтернативы вкладам, так как при позитивном сценарии он может обеспечить значительно более высокий доход. Продукт сложен для восприятия, поскольку для его понимания необходимо не только знать основы страхования, но и иметь представления об инвестиционной сфере. Попробуем разобраться, что такое инвестиционное страхование жизни и на что стоит обратить внимание при приобретении данной услуги.
Страхование жизни приветствуется в нашем государстве, поэтому оформив договор НСЖ или ИЖС, застрахованное лицо вправе обратиться в ФНС за вычетом. Максимальная сумма возврата составляет 120 тыс. рублей за всю жизнь.
Оформление выплаты происходит в ФНС. Застрахованному лицу необходимо предоставить справку о доходах, доказывающую уплату НДФЛ, документы, договор страхования и личные документы. Возврат оформляется один раз в год. Сумма равняется общему размеру НДФЛ, уплаченному за предыдущий период. К примеру, если гражданин за 12 месяцев работы выплатил 10 тыс. рублей в виде налога, именно эта сумма будет возвращена на его счет.
НСЖ – что это за страховка и для чего она нужна
Все вложенные в программу страхования средства будут гарантированно возвращены клиенту по окончании срока действия программы даже в случае падения стоимости базового актива. Размер и сроки осуществления страховой выплаты являются безусловными обязательствами страховой компании и фиксируются в договоре страхования.
Смерть близкого является горем для любого человека. Любые хлопоты, связанные с захоронением, приносят дополнительные страдания, становятся невыносимо …
Кстати, перечень страховых событий может быть расширен. Все зависит от индивидуальных договоренностей между клиентом и страховой компании.
Страховая сумма по рискам дожития и смерти по любой причине составляет 100% уплаченного страхового взноса, увеличенного на размер инвестиционного дохода. Сроки страхования могут составлять от трех лет. Оплата страхового взноса может производиться либо единовременно, либо в течение срока страхования равными платежами (ежемесячно, ежегодно). Дополнительно в полис могут быть включены иные страховые риски (смерть в результате несчастного случая, смерть в результате ДТП и т. д.), страховые суммы по которым устанавливаются отдельно и, как правило, превышают основную страховую сумму.
Организация-страховщик во время действия заключённого договора инвестирует ваши средства в акции, облигации и другие биржевые активы. По договору ИСЖ главными страховыми рисками выступают смерть по какой-либо причине и истечение срока действия договора.
Рынок инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) в России к началу 2018 г. превысил 500 млрд руб. На его долю сейчас приходится более половины всех продаж страховщиков жизни и комиссионных доходов банков. Однако именно опережающий рост рынка может перечеркнуть его достижения последних лет. Система «PSB On-Line» позволяет осуществлять удаленное проведение банковских операций по рублевым и валютным счетам физических лиц через интернет.
При смерти застрахованного компенсацию получают его родственники. Отличительной особенностью является то, что вложенные через полис деньги не находятся во владении клиента, поэтому не арестовываются по требованию суда и не разделяются при разводе.
Инвестиционное страхование показало рекордный рост сборов премии: 50 млрд руб. в 2015 г., 110 млрд в 2016 г., около 150 млрд за девять месяцев 2017 г. Этот рынок считается самым быстрорастущим в финансовом секторе.
Этот финансовый продукт рассчитан на физических лиц. Кроме непосредственно страховых компаний, активно ее распространением занимаются и банки.
НСЖ даст возможность застрахованному лицу накопить крупную сумму средств. Недостаток в этом лишь один – высокий риск обесценивая денег. За 15-20 лет вложений, даже с учетом прибыли в несколько процентов, средства могут потерять покупательскую способность.
Особенности страхования по программам ИСЖ
Наличие же фактора страхования предусматривает защиту клиента от следующих рисков:
- естественной смерти;
- гибели в результате несчастного случая;
- болезни, которая привела к инвалидности.
Что дает пожизненное страхование, и почему его так активно предлагают лицам пенсионного и предпенсионного возраста? В данной статье мы постараемся раз …
Договоры ИСЖ заключаются на срок от 3 лет. В соответствии с условиями договора, страхуемый может передавать страховой взнос разом или периодическими платежами. Кроме того, условия полиса могут включать возможность самостоятельного выбора вариантов для инвестиций. Получение страховых выплат по договору страхования обеспечено комплексом мер, предусмотренных Законом РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
Действия при наступлении страхового случая
При наступлении одного из этих условий страховщик выплачивает сумму, соответствующую страховому случаю. Например, некоторые компании выплачивают компенсацию в 200% при смерти от несчастного происшествия, и 100% — в иных условиях.
Курс действует в интернет-банке, мобильном приложении и в офисах банка для безналичных конверсионных операций по счетам. Для сумм от 100 тыс. руб. действует специальный курс с опцией «Спецкурс онлайн».
Страховой взнос, полученный от клиента, разбивается на гарантированную часть и инвестиционную. Гарантированную часть страховая компания инвестирует в консервативные финансовые инструменты с фиксированной доходностью. Полученный доход помогает обеспечить гарантированную сумму выплаты. Инвестиционная часть вкладывается в высокодоходные, но одновременно и высокорисковые финансовые инструменты, за счет которых и предполагается существенный инвестиционный доход.
Инвестиционное страхование жизни — симбиоз страхового продукта и инвестиций. Для многих людей это еще малоизвестная финансовая услуга. Однако активность банков по ее популяризации способствует росту интереса к ней среди потенциальных клиентов.
Сущность и особенности инвестиционного страхования жизни (ИСЖ)
Страховая компания, оформившая ИСЖ, может обанкротиться или закрыться. По условиям заключенного договора, она вправе передать взносы клиентов аналогичной организации, которая будет ответственна за возврат единовременного взноса. Несмотря на это, существует риск полной потери средств вследствие полного банкротства страховщика. В этом случае, застрахованному лицу придется обратиться в суд. Шансы вернуть деньги небольшие.
Инвестиционное страхование жизни — продукт, сочетающий в себе страхование жизни клиента и финансовый инструмент, позволяющий получить доход за счет инвестирования части внесенных денежных средств в различные финансовые активы, предлагаемые страховщиком (облигации или акции различных компаний, представляющих различные сектора экономики, драгоценные металлы и т. п.).
При наступлении страхового события у владельцев полиса возникает разумный вопрос — как же получить выплату от страховщика в полном объеме. Согласно ст …
Однако не таким существенным, как в случае накопительного страхования. Расторгая договор досрочно, клиент получает лишь выкупную сумму размером 75-90% от количества всех внесенных денег (в случае, если страховой взнос был оплачен единовременно). Однако при разных вариантах оплаты, сроках страхования и других условиях, указанных в договоре, выкупная сумма может быть значительно меньше или вовсе отсутствовать.